随着银行业的混乱和 "回顾" 信用卡资金的使用，一些银行在官方网站上发布了贴士，强调信用卡透支不应用于证券投资或购房等非消费者领域。8 月 17 日，北京商报记者发现，不完全统计发现光大、中信、平安、广州农村商业银行等都发布了相关公告信息。市场观察人士认为，防止信用卡资金流入 "两个城市" 一直是银行和监管机构定期管理的重点，信用卡失败率一直存在上升压力，银行对风险管理的需求比以往更加迫切，因此风险控制措施得到了加强。

近几年来，多家银行都发布了密集的公告，强调信用卡的使用规范，并警告持卡人非法使用信用卡会导致配额降低、交易失败、冻结、锁定信用卡，甚至不良行为也可能上报信用记录。例如，广州农村商业银行 8 月 12 日发布公告，提醒持卡人信用卡取用和现金分期付款资金仅用于消费领域，不应用于生产、经营、投资等非消费领域，包括但不限于经营、购房、股票、期货、金融管理和其他股权投资。如果在违禁地区使用按需、现金分期付款业务资金，交易可能失败。

前天，光大银行（601818，股票吧）信用卡中心宣布，个人信用卡仅限于自己的日常消费和使用，不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、现金等非消费领域，包括购房、投资、财务管理、股票、其他股权投资等违禁领域。否则，银行将采取控制措施，如但不限于减少金额、停止支付、冻结、锁定卡等。

除了上述两家银行，中信银行（601998 股）、平安银行（000001 家，股票吧）也发布了相应的信用卡合规警告通知。其中平安银行公告还表示，对于非法使用信用卡的持卡人，银行将保留按照监管要求向中央银行报告不良记录的权利。

分析师认为，监管压力是银行加强信用卡资本流动管理的主要原因之一。信用卡行业研究人员董征表示，这一流行病导致银行信用卡风险增加，监管机构可能对银行实施了更高的风险控制要求。一位与监管机构关系密切的人士还表示，由于个别银行风险问题，监管机构对信用卡业务的关注可能会增加。

他说："六月二十四日，银监会发出关于监管银行及保险市场混乱的通告。回顾工作，提到银行信用卡业务资金使用控制薄弱，违规流向非消费者领域。同月二十九日，银监会消费者保险局又发布了" 信用卡合理使用消费提示 "，指出信用卡的主要作用是满足金融消费者的日常、高频、小额消费需求。如果信用卡贷款被非法用于房地产、证券、基金、金融管理等非消费领域，放大资金的杠杆作用，很容易导致个人或家庭不可持续的财务状况，并承担相应的后果。这也会导致金融机构的风险累积。

此外，分析人士还表示，不良信用卡规模的上升导致商业风险控制收紧。根据央行数据，到 2020 年 3 月底，半年未偿信用卡总额为 918.75 亿元，比去年年底增长 23.7%，占信用卡应付信贷余额的 1.27%，比去年年底增加 0.29 个百分点。

此外，董征表示，银行加强信用卡监管并非完全是由于疫情。初期，信用卡行业主要是扩大，风险控制主要是在信用卡发行之后，因此，更严格地处理非法使用信用卡，是信用卡行业发展到这一阶段的一项正常措施。

事实上，在 2019 年第三季度，银行信用卡资产的质量已经恶化。自那以来，银行总体上缩减了信用卡发行规模。根据央行的数据，2019 年第四季度，新发行的信用卡和贷款卡数量为 4500 万张，同比下降 15.95%。

这些密切的监管机构认为，在监管和低利率的双重压力下，银行近期的风险控制需求更加迫切，每家银行采取的风险控制措施不应完全同步，需要根据自身的风险状况、业务发展速度和监管风险进行全面考虑。然而，对个人业务的监管关注仍属于正常化行动的范畴。